Informationen zu Versicherungen und Altersvorsorge

Da bei vielen das Abitur sich dem Ende neigt und das Thema Studium ansteht, hier wieder einige Hinweise zum Thema “Studenten und die PKV”. Aber auch andere Versicherungen sind für Studenten wichtig. Daher verweisen wir auf ältere Artikel unseres Blogs.
An den Hochschulen nähert sich die Klausurenzeit, und spätestens dann werden sich einige wieder mit dem Thema Krankenversicherung befassen (müssen), etwa wenn bei Ihnen ein Wechsel in der Krankenversicherung aus Altersgründen ansteht. Beispielsweise deshalb, weil sie als Student nicht mehr in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert sein können oder weil sie in der privaten Krankenversicherung nicht mehr bei den Eltern mitversichert sein können, zum Beispiel diejenigen, die einen Beihilfeanspruch haben. Den Rest des Eintrages lesen »

Dies ist nicht nur eine Überschrift, sondern der ungefähre Text von Anschreiben, die man von Versicherungsgesellschaften bekommt, wenn Kunden in Zahlungsverzug sind und die monatlichen Beiträge nicht geleistet haben.

Darin weiterhin aufgelistet, wieviel Beitragsrückstand es gibt, verbunden mit der Bitte, sich doch dringend um die Bezahlung der Beiträge zu kümmern.

Das ist soweit ja auch in Ordnung, denn selbstverständlich hat nicht nur eine Versicherungsgesellschaft die Pflicht zur Leistungserbringung laut Vertrag, sondern auch der Kunde hat eine entsprechende Pflicht seine Beiträge dafür zu leisten.

Interessant ist dabei aber, dass die Vermittler hierbei nicht auf den möglichen Verlust des Versicherungsschutzes für den einzelnen Kunden hingewiesen werden, sondern nur, dass hier Geld flöten gehen könnte. Dem Vermittler in Form der Provision und logischerweise dem Versicherer in Form der monatlichen Beiträge.

Dass es ums Geschäft geht -wer hätte es gedacht- ist schon klar, aber meiner Meinung nach könnte man hier durchaus etwas “kundenorientierter” vorgehen, denn schließlich übernimmt man mit dem Verkauf des Versicherungsschutzes der jeweiligen Versicherung ja auch als Vermittler eine moralische Verpflichtung, dem Kunden etwas für ihn Sinnvolles anzubieten, damit er eine ordentliche, adäquate Absicherung für seinen Bedarf bekommt. Dabei dann nur auf das Geld hinzuweisen, halte ich persönlich für ungenügend.

Empfehlung bei der Wahl einer sinnvollen studentischen privaten Krankenversicherung:

Macht den Entscheidungsfindungsprozess nicht zu kompliziert, geht vor allem logisch vor. Wie lange werde ich noch Student/in sein und wie wahrscheinlich werde ich in dieser Zeit bestimmte Tarifleistungen sicher brauchen, so dass Sie je nach dem „ordentlich bis sehr gut“ abgesichert sind?

Wenn Ihr diese Frage beantwortet habt, dann sucht Euch einen unabhängigen Makler, der Euch durch seine Art, sich um Euch zu kümmern, gepaart mit notwendiger Fachkompetenz (auch etwas in dem Moment nicht zu wissen ist kompetent, wenn er in der Lage ist dies zu kommunizieren) überzeugt.

Unserer Meinung nach ist dies der sinnvollste Weg auf der Suche nach einer privaten studentischen Krankenversicherung.

Sollte Euch dieser kleine Leitfaden gefallen haben, dann würden wir uns über entsprechende Kommentare freuen. Selbstverständlich werden wir uns auch möglichen kritischen Punkten stellen und darauf reagieren.

Auf was muss ich bei der Beratung besonders achten bzw. wo ist der Haken?

Nachdem der Weg zu einer privaten studentischen Krankenversicherung über einen unabhängigen Makler führen sollte, steht nun die Interaktion mit diesem an.

Ihr befasst Euch möglicherweise zum ersten Mal selbst mit einem Versicherungsthema, also gilt hier das Motto: Fragt alles das, was Ihr wissen wollt, ohne Hemmungen, und wenn Euch die Frage noch so banal vorkommt, raus damit! Ein guter Makler weiß damit umzugehen und nimmt sich die Zeit für Euch.

Wenn Ihr das Gefühl habt, dass sich der Makler um Euer Anliegen kümmert, Euch zeitnah die gewünschten Unterlagen, die möglicherweise über die Tarifleistungen hinaus gehen, zur Verfügung stellt, Fragen beantwortet und Euch im Entscheidungsfindungsprozess Zeit lässt, stehen die Chancen gut, dass Ihr einen seriös arbeitenden Makler gefunden habt.

Selbstverständlich kann ein Makler auch nicht alles wissen, und das sollte diesem auch keineswegs zum Nachteil ausgelegt werden, denn es gibt über 40 Versicherungsgesellschaften mit hunderten Tarifen, so dass er auf Anhieb nicht alles wissen kann. Aber er hat Euch gegenüber einen entscheidenden Vorteil: Er weiß, wen er anrufen kann die Frage zu klären. Ist er in der Lage, sein Unwissen in dem Moment auch zu kommunizieren, spricht das definitiv für ihn.

Stutzig solltet Ihr dann werden, wenn Ihr offensichtlich merkt, dass Euch jemand in eine bestimmte Ecke, sprich zu einem bestimmten Tarif einer bestimmten Gesellschaft, drängen will.

Das hat in der Regel immer einen finanziellen Hintergrund. Versicherungsgesellschaften zahlen bei Krankenversicherungen Provisionen anhand des zu zahlenden Monatsbeitrages, und nicht alle Versicherungsgesellschaften zahlen gleich, es gibt da erhebliche Unterschiede. Lasst Euch im Zweifel nachweisen, wie viel der Makler an dem jeweiligen Vertrag verdient.

Natürlich möchte ich auch erwähnen, dass ein bestimmter Tarif für Eure aktuelle Situation tatsächlich der bessere sein kann, auch wenn er etwas teurer ist. Es soll ja tatsächlich Makler geben, die hier uneigennützig arbeiten.

Vorsicht, Falle!

Versicherungsverträge sind nicht verhandelbar, da nicht der Makler den Preis macht, sondern die jeweilige Versicherungsgesellschaft. Wenn Ihr also beispielsweise Angebote von zwei Maklern habt, und einer erzählt Euch, dass derselbe Vertrag bei ihm aber günstiger ist, dann ist das gelogen.

Die Erklärung dafür ist, das die Monatsbeiträge in der PKV nach dem jeweiligen Alter (und Gesundheitszustand) mit marktüblichen Vergleichsprogrammen erstellt werden, so dass für einen 25-jährigen logischerweise keine 2 verschiedenen Monatsbeiträge herauskommen können.
Falls doch, dann kann es sein, dass Euer Beitrag mit einem geringeren Eintrittsalter berechnet wurde. Das würde aber spätestens bei der Versicherung in der Risikoprüfung bemerkt werden.

Ebenso werden Studenten gerne mit der Anzahl der rückerstattungsfähigen Monatsbeiträge (sog. Beitragsrückerstattung) gelockt, wenn beispielsweise ein Jahr lang keine Rechnungen eingereicht wurden. Es kann sein, dass Euch „3 Monatsbeiträge” gesagt werden, aber tatsächlich nur 70% der 3 Monatsbeiträge erstattungsfähig sind.

Jede Tarifleistung könnt Ihr im Detail in den Versicherungsbedingungen nachlesen bzw. sagt Euch ein seriöser Makler im Vorfeld, am besten ohne dass Ihr vorher nachfragen müsst.

Habt Ihr mit solchen Vorkommnissen schon Erfahrungen gemacht? Falls ja, dann nutzt doch einfach die Kommentare, um darüber zu berichten.

An wen wende ich mich? “Unabhängiger” Makler oder direkt zur Versicherung?

Die wohl entscheidendste Frage bei der Wahl einer studentischen privaten Krankenversicherung. Aber welcher ist nun der richtige Weg? Den Rest des Eintrages lesen »

Dieser Frage möchte ich heute nachgehen, denn es gibt in Deutschland – wie vielleicht einige von Euch bereits wissen – die Möglichkeit, sich auch als Student für die Dauer des Studiums privat krankenzuversichern.

Da ich weniger auf die rechtlich notwendigen Voraussetzungen , sondern mehr auf die „weichen Faktoren“, eingehen will, auf die man bei der Auswahl einer studentischen PKV achten sollte, beschreibe ich in unserer ersten kleinen Artikelserie relevante Punkte, die man unbedingt in seinen Entscheidungsprozess mit einbeziehen sollte:

(1) An wen wende ich mich? „Unabhängiger“ Makler oder direkt zur Versicherung?

(2) Welche Leistungen brauche ich wirklich und was kostet mich das?

(3) Auf was muss ich bei der Beratung besonders achten bzw. wo ist der Haken?

(4) Empfehlung bei der Wahl einer guten studentischen privaten Krankenversicherung

In den folgenden Artikeln werden wir auf die oben genannten Punkte näher eingehen und uns natürlich über Kommentare und Anregungen von Euch freuen.