Informationen zu Versicherungen und Altersvorsorge

Die Finanzmarktkrise erlebt dieser Tage mal wieder einen Höhepunkt und so mancher Anleger fragt sich, was das für Auswirkungen auf seine Altersvorsorge hat. Nun zunächst einmal sinken bekanntermaßen die Aktienkurse und die Anleihen verteuern sich. Aber was hat das letztlich mit der Rente oder Altersvorsorge zu tun?

Unmittelbare Auswirkungen auf die staatliche Rente sind nicht zu erwarten, denn durch das Umlageverfahren wurde kein Kapitalstock aufgebaut, der an Wert verlieren könnte. Einzig durch sinkende Löhne könnte das Rentenniveau sinken, aber auch das ist nicht abzusehen, ganz im Gegenteil.

Wenden wir uns den privaten Rentenversicherungen zu. In Deutschland sind diese meistens mit so niedrigen Aktienquoten unterlegt, dass auch hier die Negativ-Ausschläge begrenzt sein dürften. Die Hauptrendite wird über Anleihen erzielt und die steigen ja derzeit im Wert, wodurch zwar beim Neueinstieg niedrigere Renditen entstehen, für Altbestände aber deutliche Kursgewinne auflaufen. I.Ü. gibt es ja eine garantierten Mindestverzinsungen, auf die man sich verlassen kann.

Selbst bei der Insolvenz eines Versicherers sind diese Mindestverzinsungen gesichert. Das haben wir beim Untergang der Mannheimer Versicherung gesehen, wo durch die anderen Versicherungen die Rettungsgesellschaft Protektor ins Leben gerufen wurde. Noch ein Wort zu noch jungen Rentenversicherungen – egal ob Riester oder Rürüp oder sonst was – durch die lange Laufzeit werden die negativen Ausschläge an den Aktienmärkten keine nennenswerten negativen Auswirkungen auf die Rendite haben.

Kommen wir nun zu den Anlegern, die ihre Altersvorsorge selber managen. Diese haben entweder vor Beginn der Krise, also idealerweise vor rund 12-18 Monaten ihre Depots dahingehend umgeschichtet, dass nur noch krisenresistente Werte bzw. Fonds enthalten sind, oder sie sind gleich ganz in Festgeld o.ä. geflüchtet. Für langfristige Anleger sind solche Horrortage dann immer ganz gut auszuhalten. Bei den kurzfristigen Anlegern kommt es auf das Glück und den Riecher an. Was mir derzeit auffällt, ist die Schwäche des Trennbankensystems.

Alle Banken, die bisher Pleite gegangen sind bzw. notverkauft wurden, waren auf Immobilienfinanzierungen spezialisiert oder als Investmentbank tätig. So genannte Vollbanken, wie in den USA etwa Citigroup oder JP Morgan, hat es nicht oder nur sehr leicht getroffen. Ähnliches gilt für Europa. Das ist letztlich aber auch nur die Fortsetzung der bekannten Portfoliotheorie…stell dich auf mehrere Beine, dann ist es egal, wenn eines wegbricht.

Diesen Ratschlag kann man auch allen Lesern für die eigene Altersvorsorge geben. Man sollte nicht alles auf eine Karte setzen. Angefangen von der Bargeldversorgung im Alter durch Rente (staatlich oder privat), über Wohnraumversorgung (Eigentumswohnung, Eigenheim), die Lebensmittelversorgung (eigener Garten) bis zur Hilfe im Alltag (Kinder, Enkel, weitere Familie und Freunde). Wichtig sind auch Güter, die sich jederzeit wieder zu Geld machen lassen, um so auch bei einer starken Inflation die geringere Kaufkraft von Rentenleistungen zu kompensieren. Dabei denke ich jetzt an Gold oder Diamanten, edles Geschirr oder hochwertige Alkoholika.

Geschrieben am Dienstag, 16. September 2008 um 11:06 und ist zu finden in Allgemeines, Altersvorsorge, Betriebliche Rente, Private Krankenversicherung, Private Rente, Rürup-Rente, Versicherungen. Du kannst die Antworten zu diesem Thema verfolgen unter RSS 2.0 feed. Du kannst Antwort, oder trackback von deiner Seite.